Banki starają się ułatwiać klientom dostęp do produktów finansowych, dlatego maksymalnie upraszczają procedury i formalności. W dalszym ciągu najważniejszym czynnikiem jest zdolność kredytowa. Sprawdziliśmy, ile trzeba zarabiać, aby dostać kredyt.
Czym jest zdolność kredytowa?
Kredyt hipoteczny to często największe zobowiązanie w życiu, które spłaca się nawet przez kilkadziesiąt lat. Banki skrupulatnie weryfikują sytuację finansową klientów, aby ograniczyć ryzyko niespłacania zadłużenia. Ma to na celu sprawdzenie, czy dodatkowe obciążenie budżetu, umożliwi wywiązywanie się z harmonogramu rat. Do oceny zdolności kredytowej brane są pod uwagę czynniki, które bezpośrednio odpowiadają za sytuację finansową wnioskodawcy. Jakie elementy wchodzą w skład analizy przeprowadzanej przed wydaniem decyzji kredytowej? Uwzględniane są m.in.:
- dochody miesięczne,
- wydatki miesięczne,
- historia kredytowa,
- spłacane zadłużenia.
- forma zatrudnienia.
Przy ustalaniu zdolności kredytowej bank analizuje wpływy, koszty utrzymania oraz stałe obciążenia na koncie, aby sprawdzić czy nadwyżka z budżetu będzie wystarczająca na pokrycie comiesięcznej raty. Więcej na ten temat przeczytasz w artykule na stronie https://finanse.rankomat.pl/poradniki/ile-trzeba-zarabiac-zeby-dostac-kredyt-hipoteczny. Ważne jest to, że analizie podlega całe gospodarstwo domowe i osoby tam zamieszkałe. Musisz więc uwzględnić nie tylko swoje wydatki, ale także koszty utrzymania pozostałych członków rodziny, jeżeli za nie odpowiadasz.
Co ma wpływ na zdolność kredytową?
Wysokie zarobku i niewielkie, miesięczne wydatki ponoszone na gospodarstwo domowe, wcale nie oznaczają, że bez problemu otrzymasz kredyt hipoteczny. To długoterminowe zobowiązanie, dlatego banki podczas przeprowadzania analizy finansowej, uwzględniają ryzyko pogorszenia sytuacji materialnej w przyszłości. W najlepszej sytuacji są osoby zatrudnione w oparciu umowę o pracę na czas nieokreślony – nawet, jeżeli nie osiągają ponadprzeciętnych zarobków, ale zachowują stabilność finansową.
Drugim czynnikiem, który istotnie wpływa na zdolność kredytową, są stałe obciążenia na koncie. Stan zadłużenia oraz sposób wywiązywania się z dotychczasowych zobowiązań, bank weryfikuje w bazach BIK. Fakt spłacania pożyczki nie przekreśla Twojej szansy na otrzymanie kredytu. Jeżeli terminowo regulujesz raty, a wcześniejsza zadłużenia spłacałeś równie rzetelnie działają na Twoją korzyść. Warto także mieć na uwadze, że każdy rodzaj spłacanego zobowiązania ma inną wagę. Terminowy kredyt gotówkowy, który za jakiś czas uregulujesz jest mniej istotny niż np. alimenty.
Kredyt hipoteczny może drastycznie obniżyć Twoją zdolność, co będzie skutkowało wydanej decyzji odmownej. W tym przypadku wiele zależy okresu kredytowania oraz rodzaju i wysokości rat. Gdy Twoja sytuacja nie jest idealna, łatwiej będzie Ci otrzymać dofinansowanie przy dłuższym terminie spłaty w równych, miesięcznych ratach.
Ile trzeba zarabiać, aby dostać kredyt hipoteczny?
Wysokość zarobków nie jest najważniejszym kryterium decydującym o przyznaniu środków na zakup nieruchomości. Banki analizują ogólną sytuację wnioskodawcy, aby sprawdzić, czy dodatkowe raty nie będą drastycznym obciążeniem dla budżetu. Zanim złożysz wniosek, zobacz jak przedstawia się aktualne zestawienie kredytów mieszkaniowych na finanse.rankomat.pl. Na stronie jest dostępny ranking i porównywarka ofert oraz kalkulator zdolności kredytowej. Przy pomocy tych narzędzi zweryfikujesz, który bank proponuje najkorzystniejsze warunki i jakie ma wymagania względem klientów. W kalkulatorze wyliczysz natomiast przybliżoną zdolność kredytową, aby wiedzieć jakie masz szanse na otrzymanie dofinansowania.
Na ostateczną decyzję banku mają wpływ różne czynniki i w każdej instytucji mogą mieć inne znaczenie. Warto więc wcześniej przeanalizować dokładnie parametry wybranej oferty i porównać ją propozycjami od innych kredytodawców.